Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Досрочное погашение кредита — полезная опция. При первой же возможности добросовестные заемщики пытаются ликвидировать долговое бремя или, как вариант, уменьшить его. Банки и иные кредитно-финансовые структуры не вправе препятствовать клиенту, желающему выплатить ссуду заранее. Преждевременное закрытие долговых обязательств разрешается и предусматривается конкретными нормами российского законодательства. Однако воспользоваться данной опцией могут только те граждане, которые брали взаймы на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как сэкономить на кредите?

Сегодня кредитование является одной из самых популярных услуг на банковском рынке. Часто люди берут ссуду, когда деньги нужны прямо сейчас, а копить нет желания или времени. Тогда возникает резонный вопрос: как можно это сделать? С ноября года в силу вступил закон о досрочном погашении кредита. А ведь оно может сопровождаться дополнительными штрафами и санкциями наложенными банком и прописанные в договоре.

При этом согласие банка не требуется. В том случае, если вы погасили свой долг раньше, чем это предусматривалось договором, то после закрытия счета и получения соответствующей справки от банка, вы отправляетесь в страховую компанию, и пишете заявление на возврат страховой премии. Эти деньги вам должны перечислить в течение ти дней. Подробнее о том, как вернуть часть денег, затраченных на оплату страховки, читайте здесь. Схема будет похожая. И в этом случае размер комиссии, накладываемой банком согласно кредитному договору, будет зависеть от суммы, которую клиент останется должен.

Но банки, чтобы хоть как-то обойти законодательство, ввели ограничение на минимальный платеж, принимаемый для досрочного погашения. Информация об этом должна быть прописана в вашем договоре, если её нет — обратитесь в ближайшее отделение вашего банка или позвоните по телефону его горячей линии.

В любом случае закон о досрочном погашении кредита выгоден заемщику, так как ранее банки могли накладывать любые штрафы на клиента. А теперь вы освобождены от дополнительных поборов, а значит, сможете существенно снизить свою переплату. В настоящее время все большее число россиян прибегают к услугам банковской системы по оформлению кредитов на различные потребительские нужды, в том числе и по ипотечному кредитованию.

Практика показывает, что, к сожалению, большинство заемщиков плохо представляют свои права при обращении в банк за кредитом; думают, что если банк одобрил выдачу кредита то самое главное, поскорее получить деньги. При этом они даже не вникают в содержание предложенных им банком документов на подписание. Как думают многие заемщики, есть только одна задача — возвратить банку денежные средства в срок, который обозначен сторонами в кредитном договоре.

Многие из граждан, в случае если у них появляются финансовая возможность, хотели бы досрочно погасить полученные ими кредитные средства.

При этом они даже не подозревают, что могут это сделать на законных основаниях без каких либо финансовых потерь. Надо иметь в виду, что заемщик в этом случае может вернуть кредитные средства, взятые на любой срок, в том числе и долгосрочный кредит по ипотеке.

В этом случае ГК РФ предусматривал возможность досрочного погашения займа только с согласия кредитора. Это объясняется тем, что кредитор — банк, выдавая кредит, уже заранее планирует и рассчитывает на получение доли прибыли, которая выражается в процентах по кредиту и сроке, на который он выдается. Досрочное погашение кредита гражданином — заемщиком существенно влияет на предполагаемый кредитором расчет прибыли по процентам за пользование кредитными средствами, поэтому банки, даже если и соглашались с возможностью досрочного погашения кредита, как правило, брали за это комиссионные или применяли штрафные санкции.

Кроме того, в кредитный договор также включали пункт об особых условиях при досрочном погашении кредита, который позволял получить кредитору хотя бы часть запланированной им прибыли.

В Федеральный закон от 19 октября г. Теперь граждане заемщики могут досрочно погашать кредит полностью или частями, заплатив проценты, начисленные только включительно до дня возврата суммы займа.

Однако заемщику в случае таких намерений необходимо будет уведомить об этом заемщика не менее чем за 30 дней до возврата суммы кредита или его части. Заемщику в этом случае целесообразно уведомить банк в письменной форме, иначе во время визита в банк могут возникнуть непредвиденные затруднения по возврату денежных средств.

Надо отметить, что данные изменения в законодательстве касаются только кредитов, выданных гражданам для личного семейного, домашнего или иного использования не связанного с предпринимательской деятельностью. То есть речь идет только о потребительском кредитовании. В статье дается обзор основных законов о кредитах: о потребительском кредите и ипотеке, акцентируется внимание на кредитном страховании и особенностях возврата кредитов.

Приводится перечень иных законов и нормативных актов, регламентирующих кредитование. Закон о кредитах регламентирует кредитные отношения. Определяет особенности и условия заключения договора кредитования, раскрывает особенности выдачи и погашения кредита. Кредитное законодательство представлено двумя основными законами: в части потребительского и ипотечного кредитования. Рассмотрим их в действующих редакциях на октябрь года с учетом всех изменений.

Остановимся на главных из них. Закон рассматривает потребительские кредиты и не охватывает ипотеку. Кредит считается потребительским, если он получен физическим лицом и оформлен кредитным договором. Потребительский характер сделки означает невозможность использования средств для предпринимательства.

Кредитором выступает профессиональный участник потребительского кредитования. Это может быть кредитная организация, представленная банком и некредитной финансовой организацией.

Примером последней является кредитный кооператив или микрофинансовая организация. Закон определяет условия кредитного договора, подразделяя их на общие и специальные. Общие установлены банком для всех. Индивидуальные отличаются в каждой сделке. Закон обязывает кредитора информировать заемщика об особенностях предоставления и погашения кредита. Это распространяется на размер процентной ставки и полную стоимость кредита. Если выдача или погашение кредита предполагают открытие счета в банке, за операции по счету кредитор не имеет права назначать плату.

Кроме того, банк не имеет право на вознаграждение за исполнение обязанностей предусмотренных законодательством.

Отдельным пунктом в законе указано, что при отказе от выдачи кредита не предусматривается объяснение причин. Главное отличие ипотеки от потребительского кредита связано с тем, что заимствование средств осуществляется с целью приобретения имущества, которое будет являться залогом.

Это может быть:. Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы. Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет.

Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки. В указании Банка России N У уточнен вопрос о возможности возврата страховки. В частности, в течение 5-и рабочих дней с момента уплаты страховой премии имеется возможность отказаться от страховки.

Если, конечно, за это время не наступил страховой случай. В течение следующих 10 дней страховщик обязан вернуть деньги. Это общие вопросы страхования, распространяющиеся не только на кредиты. Теперь посмотрим, что говорится о страховании в законах, регулирующих кредитование. Кредитование часто сопровождается дополнительными страховыми услугами. Например, страхованием жизни. Но за кредитором остается право требовать страхования имущества, оформленного залогом.

По закону, сумма страховых взносов учитывается в расчете полной стоимости кредита. Кроме случаев, когда выгодоприобретателем будет заемщик или его родственники. Погашение ипотеки предполагает прекращение договора страхования, и дает возможность вернуть уплаченные страховые взносы. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Законы по кредитам предусматривают возможность повышения ставки процентов при отказе от страхования. Банки оговаривают этот нюанс сразу. Своевременный возврат осуществляется на основе договора. Нарушение заемщиком срока платежей дает право банку требовать досрочного возврата долга. Кроме того, при несвоевременном возврате оговаривается очередность погашения задолженности в случае, когда средств недостаточно для осуществления платежа. Погашение происходит в следующем порядке:. Рассмотрим пример.

Заемщик имеет один просроченный платеж, который он решил вернуть вместе с текущим платежом:. Но поскольку, основной долг текущего платежа погашается в последнюю очередь, то образовалась новая просроченная сумма 27 руб. Она приходится на основной долг. К следующему платежу просроченная задолженность вырастет за счет процентов и штрафа. Если заемщик не учет это, просрочка перед банком будет и дальше расти. Для предотвращения такой ситуации закон предусматривает право заемщика требовать от кредитора информацию о размере задолженности и датах ее погашения.

Один раз в месяц такую информацию можно получить бесплатно. Закон также оговаривает возможность досрочного возврата кредита. Это возможно осуществить в двух вариантах: частично или полностью. При принятии решения о досрочном погашении долга, заемщик должен заранее уведомить банк.

Проценты при досрочном погашении уплачиваются за фактический срок пользования средствами. Частичное погашение возможно только в дату очередного платежа. Итак, главными законами, регламентирующими кредитные отношения, являются законы о потребительском кредите и об ипотеке.

На кредитные отношения распространяется действие и других законов и нормативных актов. Основные из них:. Незнание законов не освобождает от ответственности.

Поэтому, в выигрышной ситуации всегда будет юридически грамотный заемщик. Знание законов даст ему уверенность в переговорах с банком и возможность заключать кредитные договора на выгодных условиях.

Досрочное погашение кредита: правила выполнения действия

Сегодня я расскажу вам о том, как происходит досрочное погашение кредита. Еще каких-то 10 лет назад погасить кредит досрочно можно было без особых проблем и трудностей: посмотрел в графике остаток задолженности, пришел в банк, внес эту сумму, банк начислил последние причитающиеся проценты, заплатил их и больше ничего не должен. Сейчас же досрочное погашение кредита может таить в себе множество различных нюансов и тонкостей, о которых заемщику следует знать заранее, еще до момента получения этого самого кредита. Итак, как погасить кредит досрочно.

Сегодня кредитование является одной из самых популярных услуг на банковском рынке. Часто люди берут ссуду, когда деньги нужны прямо сейчас, а копить нет желания или времени. Тогда возникает резонный вопрос: как можно это сделать?

Главное правило предложения на рынке кредитования состоит в том, что лучшие условия предлагаются самым надежным заемщикам. Минимальные процентные ставки получают те, кто давно обслуживается в банке, имеет безупречную репутацию, хорошую кредитную историю и стабильный доход, а в случае его недостаточности — ликвидное обеспечение. Благонадежные клиенты ценятся банками, а потому они могут выбирать из многих привлекательных предложений. Как же не ошибиться в выборе кредитной программы? Внимательное сравнение кредитных предложений и учет всех нюансов, связанных с оформлением и погашением кредита или займа, позволит заемщику сберечь время, нервы и деньги.

Закон о досрочном погашении кредита в рф

Алтайский край. Амурская область. Архангельская область. Астраханская область. Белгородская область. Брянская область. Владимирская область. Волгоградская область. Вологодская область. Воронежская область.

Погашение кредита. Это надо знать каждому заёмщику!

Мне кажется, что переплата — это вполне понятная величина. Общая сумма того, что на вас заработает банк. Выгодным кредит может быть только в одном случае — если ставка по кредиту ниже ставки по депозиту. Во всех остальных случаях кредит несёт в себе убыток клиенту если мы про потребительский кредит, а не про бизнес. А переплата — это на самом деле стоимость услуг банка.

Когда возникает потребность в деньгах, мы думаем только о том, как взять кредит.

.

.

.

.

Клиент может погасить кредит досрочно не полностью, а частично. кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как правильно погасить ипотеку досрочно?
Комментариев: 5
  1. Ермолай

    Порошенко гнида создала провокацию что бы усидеть на кресле.

  2. ceocarkindrent

    Граждане, запомните если перед вами стоит циклоп в бронежилете, сфере и с шевроном на рукаве он бог. Нет, не так. он БОГ. Лапки вверх, штаны приспустили и становитесь в позу для досмотра. Это совет адвоката!

  3. Лука

    А так это больше на сетевой маркетинг больше похоже.

  4. Станислав

    Соседи содержат двух собок дворняг, достаточно крупных. Живем, в деревне в пригороде СпБ.

  5. doremo

    Уведомление о подозрении в силу положений статьи 223.1 УПК РФ это только для дознавателя. Следователь не в праве выносить данный документ. Зачем зрителей своих в заблуждение вводите? Уже не первый раз замечаю в ваших видео столь грубые неточности.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.